《金融》萬人大調查:民衆預期退休金1403萬元 較疫前增300萬元

臺灣集中保管結算所暨基富通董事長林丙輝表示,調查結果凸顯「好好退休準備平臺」的重要性,也期望尚未開始退休規畫的人,將退休準備的工作放心交棒給基富通,透過定期定額方式按部就班,早日達成理想的樂活退休目標。

調查結果顯示,接近6成的民衆認爲,「爲退休做準備」是重要的理財目標,而且平均預期退休金爲1,403萬元,相較於2020年調查的1,111萬元,增加近300萬元,顯示對於退休準備的意識提高,唯獨有信心達成退休金準備目標的回答比例只有35.3%,相較於2020年調查的40%下滑4.7個百分點,預期退休年齡也延後,平均爲62.5歲。

然而,基富通客戶對於達成退休準備金目標的比例達57.7%,不僅高於一般民衆,也較2020年調查結果的52.8%,提升4.9個百分點,信心度呈現逆勢上升。不僅如此,預期退休年齡平均爲61.4歲,比一般民衆還要提早,期望退休後能有休閒生活,享受樂活人生。

若進一步分析一般民衆與基富通客戶的差異,發現基富通客戶逾5成已有完整退休規畫且按部就班執行中,遠高於一般民衆的26%;另外,高達82.7%的基富通客戶透過定期定額或定期不定額儲備退休金,同樣遠高於一般民衆的20.5%。

永續金融與影響力投資學院院長王儷玲表示,「定期定額、長期投資」是最好的退休準備方法,許多民衆期待65歲前就可以退休,但卻很少人開始退休儲蓄,結果平均只有11到15年準備期,無法發揮複利效果。事實上,如果從30到40歲開始每月定期定額5,000到8,000元,平均年化報酬率4到6%的話,65歲退休時可以累積至少600到800萬元退休金。

林丙輝表示,「好享退」與「好好退休」兩大專案累計已引導約10萬名國人自主儲備退休金,而持續開放中的「好好退休」更是民間最大的退休自選理財方案,開辦以來始終堅持不以商業營利爲目的,藉由專家嚴選把關、終身0手續費、低經理費機制,提供適合長期理財的基金,希望透過業者共同讓利減輕國人的理財成本,以喚起更多人重視退休規畫,這也是專案主辦方、業者共同的甜蜜負擔。

基富通總經理王浩宇表示,好好退休準備平臺由集保結算所、證基會、投信投顧公會、壽險公會共同主辦,由基富通執行,共規畫投資、保險、教育、公益四大專區。投資專區中的退休專案基金,在納入今年度新增的6檔基金後,共有58檔,依風險等級區分爲積極型8檔、穩健型21檔、保守型12檔、臺灣股票型10檔與目標日期型7檔,而且不乏高股息的人氣基金、熱銷旗艦基金、榮獲三大基金獎的榮耀基金。

就績效表現觀察,儘管2021年推出後,接連遭遇COVID-19、俄烏戰爭、全球央行升息等諸多利空洗禮,但經過本波完整的景氣循環考驗後,自成立以來(2021/10/1)截至今年6月底,好好退休專案參加人(排除已停扣)的實際報酬率平均爲14.52%,而基金定期定額淨值報酬率平均更達20.16%,印證定期定額分散投資風險的優勢,鼓勵投資人在面對市場震盪時,更要保持耐心、紀律且長期投資,最終將能創造長期穩健的回報。