觀念平臺－AI金融個人化的幾個課題

AI模型僅是提供建議，投資風險仍需自行承擔。在模型建置過程中，極可能有技術漏洞，全靠歷史數據並未能完全涵蓋金融環境各種情勢走向，難以正確捕捉未來可能情境，若客戶過度依賴，可能遭誤導。圖／摘自Freepik

進行理財投資，面對繁複多變的經濟金融環境，常令人昏頭轉向。每個人的風險偏好程度不一，年齡性別家庭職場不同，對資金進退之承受能量差異，未必能尋得最適合一己之投資模式。總覺得如果能有人代爲指引操盤，導向賺錢獲利之路，是最爲方便簡捷之路。

迷惘之下，有時胡亂問人，企求明牌，仰賴理財顧問指引，或操盤手代爲處理。然而，畢竟國內外金融市場多元，每位理財顧問與操盤手之經驗不一，操作績效高低互見，有時令人不知何所遵從。對於理財指點迷津者的需求，隨着人工智慧（AI）出現，似乎爲個人金融抉擇之路，拓展了相當的選擇參考之空間，滿足部分人的期望。此模式有其優勢，亦有待慮之處，對專業人士發展空間，以及市場趨勢的影響，有想像空間。

■AI投資模型仍有賴個人評估風險

AI具備一般個人欠缺之優勢，擁有相當強大的數據處理能力，可迅速收集大量經濟金融數據和訊息，未來或可分析情勢，估算風險，研判國內外各金融工具之可能走勢。進而可把投資者分成不同類型，針對個人屬性建議不同類型客戶可運用之模式，提供各種偏好型態的操作策略建議。當全球資金快速在洲際移動，AI可保持追蹤，隨時提供投資建議，甚至協助投資人即時操作。一個模型的建置，可能須投入相當可觀之經費，不但收集過往廣泛的資訊，並須與新的市場動態保持聯繫，經過分析研判後，設計妥善投資組合，恐非簡單架構即可駕馭，而這也是AI比人腦可以勝出之處。一旦模型建置完善，使用者衆，成本由多人分擔，則每人收費可望降低，使用市場更可推廣。

此運作模式並非毫無顧忌。倘若有朝一日，此種程式面世，省卻個人胡亂投資之時間與成本，但不意味着個人完全不必動腦筋。AI模型僅是提供建議，投資風險仍需自行承擔。在模型建置過程中，極可能有技術漏洞，全靠歷史數據並未能完全涵蓋金融環境各種情勢走向，難以正確捕捉未來可能情境，若客戶過度依賴之，可能誤導。電腦中間運算過程繁複，能否解釋其推導出來的投資策略，能否讓客戶予以瞭解，這與模型解釋力以及客戶個人之理解力有關，這也是專業人士可以着力之處。此外，存在一個重要問題是：個人資訊是否將成爲AI在多方收納資訊過程中所收集的部分內容，登錄個人財務進出交易，此乃涉及隱私權保護，恐是一項重要的議題，除非此平臺只提供建議，不作操作平臺。

■金融人員要學習與AI共存互補

AI對金融人員的挑戰，則是業界不能不面對的課題。如何在金融科技進步的浪潮中作出加值的服務，提升自身的貢獻，與進步的科技攜手共進，乃是無可避免的趨勢。首先提升自身的金融科技水準，與AI和平共存，進而相輔相成，甚至能夠有效指出某些模型的缺失罅隙，降低科技漏洞的危害，協助模式之改善，則是幸矣！

有朝一日，此投資模型推出，那麼金融市場會不會產生某些行爲模式的改變？原本在股市盲從地跟進跟出的人們，是否會轉成較爲穩定，而非情緒化的買進賣出，有助金融市場穩定？如果使用此模式者衆，是否衆人多跟從同樣模型的建議，同步購買或售出某股票，反而增加短期的波動性？是否長短期表現有別，短期較爲波動，長期轉而穩定？預料未來此市場的競爭性應會頗高，電腦模式的開發不會定於一尊，在市場競爭中各顯特性，運作情況有別。未來市場行爲如何變化，尚待進一步觀察。

以上乃是由一般使用者角度推想，有賴完整建置的模型；至若瞭解AI運算邏輯者，亦可自行應用工具設計出最適自己的投資模式。金融市場瞬息萬變，科技進步風馳電掣。今日所設想的情境，或許如是發生，或許以不同面貌呈現。智慧型理財的夢想，在你我心中編織，在天地間探路，在時間中解答。