公股銀：有錢人偏愛守富、傳富商品

公股銀行表示，上半年客戶最愛的財管商品，包括美元債券、債券型基金、平衡型基金，大多有固定收益、進可攻退可守的優點。圖／本報資料照片

公股銀財管客戶喜愛商品

受到美國聯準會利率政策影響，公股銀行表示，上半年客戶最愛的財管商品，包括美元債券、債券型基金、平衡型基金，大多有固定收益、進可攻退可守的優點，其中，高資產客戶則更着重於商品所衍生的稅賦問題，以及資產傳承等。

高資產財管成績優異的合庫銀行指出，上半年美國聯準會降息趨勢不變，投資人情緒樂觀，帶動金融市場正向發展。受歡迎的商品例如境外債券具穩定債息與未來資本利得空間可期等優點、基金商品提供多元投資選擇，透過定期定額更可達到分散風險的成效；保障型、增額型及還本型等傳統型壽險商品則可協助客戶建構財富管理、資產配置的安全網，都相當熱銷。

高資產戶除一般理財商品創富外，還有守富及傳富需求，因此高保障的保險商品與具稅負優勢的結構型商品爲其首選。

兆豐銀行說明，上半年財管手收大幅成長，近年來由於美國不斷升息，美元債券收益率創15年新高，帶動該商品熱銷，且商品架構簡單，定期配息、到期還本，現金流明確，並確保未來穩定的高固定收益等優點，深獲投資人喜愛，另外，選擇投資等級等高信用評等的債券更可降低投資風險。

考量到商品所衍生的稅賦問題，高資產客戶偏好投資隸屬於海外市場的金融商品，例如海外債、境外結構型商品等商品，以及採分離課稅的外幣結構型金融債券。

第一銀行認爲，因預期聯準會下半年降息機率高，投資人把握獲取未來資本利得的機會，債券型基金最受到該行客戶的青睞。平衡型基金則因在市場震盪時可發揮進可攻、退可守功能，亦受同時想握有美股與科技股的投資機會與債券的固定收益的穩健型投資人好評。

一銀高資產客戶聚焦投資等級國外債券及中長天期保本結構型商品，主因聯準會降息前提早鎖定較高利率，並透過結構型商品的逆浮動利率等架構爲客戶爭取收益增值空間，講求資產保值後才注重資產增值。

土地銀行強調，分紅保單也受到客戶歡迎，不論是現金流型或保障型，其分紅架構可設計較佳的還本率及保障倍數，具有產品競爭力。