防詐再出手 中信銀數位帳戶約轉 限5組
中國信託強化數位帳戶堵詐力道,繼7月降低提款限額後,12月起約定轉入帳號限5組。(本報資料照片)
人頭帳戶橫行,標榜「簡易開戶」的數位帳戶成爲箭靶,中信銀繼7月限縮提款限額後,不到半年再對數位帳戶下重手,12月起約定轉入帳號限5組,如果不敷使用,將一律要求轉爲一般存款帳戶。且若要申請各類密碼,也得待開戶後180天再說,全面築起防詐高牆。
在各銀行大舉限縮數位帳戶功能後,數位帳戶成長明顯受限。金管會統計,9月底整體國銀數位帳戶數達2345.8萬戶,季增5.2%、年增25%,創下史上新低,除基期已高、行銷優惠縮水,主因是爲強化洗錢防制,各銀行已轉向原帳戶升級,而非重新開立數位帳戶。
數位帳戶依照認證強度分爲三類,以「他行存款或信用卡客戶或既有自行信用卡客戶在線上開立的帳戶」的第三類,因認證最簡便,也最受歡迎,截至9月底達1289.91萬戶,佔整體比率近55%,但也因爲「認證強度低、開立戶數最多」,被視爲優先整頓目標。
中國信託7月起率先發難,主動調降數位帳戶提款限額,從每日12萬元降成每月12萬元,創下銀行主動調降提款上限先例。國泰世華則從12月14日起,將非第三類數位存戶金融卡提款單日限額,從每日20萬元降至15萬元。
在提款金流限縮後,轉帳也受影響。中國信託自12月14日起規定,若在中國信託僅單持數位帳戶,網路銀行、行動銀行及金融卡可設定約定轉入帳號以5組爲限。且於開戶日起算經180日(不含)後,才能透過ATM、網路ATM重新申請網銀、OTP及設備認證等密碼。
即便同時有一般帳戶及數位帳戶,中國信託也要求申請網路暨行動銀行密碼、OTP服務及設備認證碼時,只能以本人金融卡主帳號設定爲「一般存款帳戶」之晶片金融卡重新申請。此舉等同讓數位帳戶「實質降階」。