多元信託系列報導－上海商銀保險金信託 愛無止盡

楊小姐表示，過去總是用金錢去彌補離婚對小敏的傷害、縱容小敏恣意揮霍，毫不節制，養成她只要心情不好就用購物逃避現實，經常失控消費。想到若自己不在了，小敏還是無法自制，即使有保險的理賠金，也很快會被揮霍殆盡。而針對此一困擾，上海商銀建議楊小姐可爲小敏安排「保險金信託」，辦理流程如下：首先，重新檢視自己的保單規劃，與保險公司確認保險金可交付信託並指定保單的受益人爲小敏；接着請小敏（委託人兼受益人）及其監護人與銀行（受託人）簽訂保險金信託契約，並規劃信託監察人，約定保險金的管理運用方法及給付之時期等。最後，再請保險公司於批註條款載明「保險金限入信託財產專戶」等文字。

上海商銀建議小敏之「保險金信託」可約定每月給付定額的生活費、逢年過節給付紅包禮金，至於醫療或教育支出需檢附單據向受託人請領，還可憑成績單請領獎學金等，每次動用信託資金時，皆須提出書面申請並經信託監察人同意。可避免小敏面臨直接受領大筆保險金卻無法妥善運用，或生父以監護人身分侵佔保險金的窘境。

上海商銀表示，相較於保險公司分期給付之設計，「保險金信託」除分期給付之功能外，尚可視實際需求約定條件式給付；如受益人檢附大學畢業證書請領獎學金，藉以鼓勵受益人努力上進，滿足被保險人遺願；同時，還可設定信託監察人的監督機制，降低未成年或身心障礙受益人之監護人濫權、不當挪用保險金之風險，讓保險金專款專用，運用方式更多元且更有保障。