多地叫停“房貸返點”，有專家指出：“返點”雖是營銷手段 但會擾亂市場秩序

（原標題：多地叫停“房貸返點”，有專家指出—— “返點”雖是營銷手段 但會擾亂市場秩序）

信息時報訊 （記者樑海祥） 所謂“房貸返點”是指商業銀行爲爭搶房貸市場份額，向房地產中介機構提供的一種佣金。據瞭解，“房貸返點”一般是分爲兩種情況，一是房地產中介機構跟銀行達成協議，返點給房地產中介機構；另一種則是部分購房者繞過房地產中介機構，直接與銀行合作，銀行則將返點直接返給購房者本人。

對於返點現象，近期多地銀行業和房地產中介協會均發佈相關倡議叫停。在廣州，有房地產中介表示，目前返點現象已經取消。專家分析指出，雖然“房貸返點”本質上是一種營銷手段，但會擾亂市場秩序，導致“內卷式”惡性競爭。

多地發佈倡議叫停“返點”

根據金融時報消息，江蘇銀行業協會發布《關於禁止個人住房按揭貸款返傭共同維護銀行業公平競爭秩序的倡議》（下稱“《倡議》”），其中提到，請各銀行金融機構在2024年7月底前規範與中介機構的合作協議，並傳達至所轄機構和從業人員。這是今年以來首個規範“房貸返點”領域的文件。

《倡議》指出：“不以任何形式向房地產開發商、房地產銷售機構、營銷代理公司、房產中介機構、物業公司等任何商業性個人住房貸款的第三方機構及其從業人員、個人住房貸款客戶支付佣金或權益。”同時，爲了防止變相支付房屋貸款返點，《倡議》將以下情形列入“黑名單”：第一類是以轉賬、現金支付、實物提供、購物卡券、儲值卡券、加油卡以及各種線上權益等方式支付佣金或權益的行爲；第二類是以明顯低於市場價格提供辦公場所、辦公設施、計算機軟硬件及勞務服務等行爲；第三類是直接或間接向房屋合作機構及其從業人員的利益關聯方提供佣金或其他變相利益，如利用房屋機構與評估機構合作關係，通過提高手續費變相支付佣金等行爲。針對以前銀行機構與房屋中介簽訂的所謂的返點協議，《倡議》要求轄內各銀行業金融機構嚴格加強內部管理，及時清理、取消、終止執行已簽訂的費用返點協議及類似協議；加強員工管理和培訓。

除江蘇以外，近期山東銀行業協會也發佈《山東銀行業維護公平競爭市場環境自律公約》。該公約針對銀行機構與房地產中介公司、開發企業等機構及相關個人間存在的“返傭”亂象進行重點規範整治。

而在房地產中介領域，南京市房地產經紀行業協會近期也發佈《關於禁止收取個人房地產按揭貸款返傭，共同維護房地產經紀行業良好秩序的倡議》，強調嚴格規範與銀行業金融機構的合作行爲，不得以任何形式向銀行業金融機構收取佣金或權益、變相收取佣金或權益。

上海易居房地產研究院副院長嚴躍進表示，因爲有“返點”的誘惑，一些中介公司可能會變相誘導購房者跟中介的合作銀行進行貸款，這可能會對購房者在選擇貸款時造成干擾。而且“返點”也沒有合同協議的保護，或者會造成一些不必要的糾紛，甚至影響正常的金融秩序。

“返點”會擾亂市場秩序

在部分網絡平臺上，以關鍵詞“房貸返點”搜索，有相關帖子提到其在銀行內部有“資源”，能夠進行對接並高額“返點”，最高更可返1.55%。不過後續該帖文回覆稱現在已經取消返點。但這種所謂的代理操作，既沒有合同保障也沒有銀行的書面認可。

記者從廣州市內部分房地產中介瞭解到，目前“房貸返點”的情況已經比較罕見。該中介直言：“現在利率很低，基本上沒有返點。”而另外一名房地產中介則透露，返點的現象以前的確曾出現過，現在基本都取消了。

那麼，“房貸返點”究竟能返多少？上述房地產中介透露，廣州一般返點是千分之三，按貸款金額來計算，純商業住房貸款100萬、年限30年，等額本息還款方式每月還款額約爲4300元，其可返點金額約3000元。

不過在7月中旬，“粵省事”官方公衆號推文中提到，目前廣州地區尚未出現辦理房貸返點的情況，但有銀行爲了吸引客戶，正在開展申請房貸送購物卡等活動。

招聯首席研究員董希淼向記者表示，目前市場競爭壓力加大，各家銀行急需搶佔市場份額，所以返傭、補貼等各種手段就會出現。雖然“返點”本質上是一種營銷手段，但會擾亂市場秩序，導致“內卷式”惡性競爭，同時加重銀行的運營成本。他還表示，近期召開的中央政治局會議強調要強化行業自律，防止“內卷式”惡性競爭，各地銀行業協會出臺文件，將有助於規範市場競爭秩序，讓銀行在個人貸款業務方面能夠良性競爭，同時也能降低銀行的成本、讓中介機構能夠更加規範。