不負“清”春，勇爭上“郵”｜恭喜“紫荊杯”複賽四支隊伍成功突圍
2024年10月26日，由清華五道口《清華金融評論》聯合中郵保險主辦的首屆“紫荊杯”全國高校金融消費者權益保護主題辯論賽複賽圓滿落地。本輪複賽共有全國12所高校各一支辯論隊出戰，經過一天的激烈角逐，最終北京大學、中央財經大學、蘇州大學、上海財經大學四支隊伍成功晉級半決賽。
青春不僅是年華的印記，更是追夢者勇往直前的號角。在本輪複賽場上，來自全國各地12所高校各派一支辯論隊出戰，他們以“不負青春，勇爭上游”的精神風貌，展開了一場思想與智慧的激烈交鋒，爲我們呈現了一場精彩絕倫的知識盛宴。本輪複賽辯題聚焦普惠金融、養老金融、科技金融、金融消保制度規範等議題，旨在激發青年學子對金融消保問題的深度思考，用辯論的形式讓更多的人“學金融、懂金融、信金融、用金融”，讓金融政策真正走入千家萬戶，幫助人民羣衆提高風險意識和辨別能力，保護自身合法權益。
在激烈的辯論環節中，每位參賽選手都展現出了非凡的口才與深邃的思考。他們或結合實際案例，或引用金融知識理論與數據，以嚴密的邏輯和充沛的情感，闡述自己的觀點，反駁對方的論據。特別是在普惠金融消保更應該注重服務創新還是防範風險中，正方強調擁抱創新非常必要，這關係着我國金融行業是否能夠走在世界前沿，是否能夠讓消費者享受到最新的好產品和服務，及其帶來的福祉改善；反方則針鋒相對，認爲由於大多數使用者在金融服務中知識和經驗不足，更有可能面臨在金融服務中“信息不對稱”的情況，使其在金融供需關係中處於劣勢。雙方你來我往，精彩紛呈，贏得了評委的高度評價。
參賽隊伍精彩觀點
隨着數據數字經濟的發展，我們對數據的使用方式也進入到了新的發展階段，數字經濟的發展對金融消費者保護更是機遇，一方面，跨領域共享數據，打破了金融機構與消費者之間的信息壁壘，能夠爲金融消費者提供更優質的服務；另一方面，數字經濟發展爲消費者提供了更公開客觀的數據，幫助消費者進行更客觀的金融消費決策。
——中央財經大學辯論隊
數字經濟的發展使得金融市場更加透明，因此金融消費者得以在交易環節以及涉及追償的環節獲得更全面，更深層次的保護。在交易過程中，產業數字金融依託物聯網，區塊鏈，人工智能和大數據等技術，實現了產業鏈上下游信息數據的全透明、難篡改，最大限度透明化了產業金融服務的各個環節，使虛假貿易背景交易過程資金往來等傳統金融風險點無處遁形。
——浙江大學辯論隊
2022年養老消費調查項目研究報告顯示，居家養老是目前老年人接受的最主流的養老方式，佔比達88.93%，而選擇機構養老的老年人相對較少僅佔比11.07%。換言之，選擇居家養老更符合中國家庭自身的意願。這樣選擇的背後，一方面是基於中國傳統的以血緣關係爲紐帶的家庭關係，家庭更願意居住在一起，希望可以享受幾代同堂的幸福。另一方面，居家可以讓老年人在更加熟悉的環境中接受服務，最大限度的保持其生活習慣和獨立性。
——中山大學辯論隊
南方日報的一份調查顯示，老人裡僅15%會選擇依靠子女養老，而70%以上願意通過選擇市場化服務的方式來養老。這是因爲人除了生理安全等比較低層次的需要，還要滿足歸屬、愛、自尊以及自我實現等高層次的心理需要。老人不想居家，因爲擔心被年輕一代看作是老弱病殘，而此時養老機構等社會養老模式提供老有所伴的條件滿足了老人社會交往、歸屬、平等和尊重等高層次的要求。由此可見，社會養老金融服務更能滿足老年人的高層次要求。因此，社會養老金融服務更符合中國國情。
——北京大學辯論隊
數字經濟的發展推動了金融創新的加速，與此同時各種新型金融產品服務應運而生。然而，這給我們的金融消費者的保護帶來了巨大的挑戰。金融產品和服務的複雜性和專業性使得金融消費者難以理解其真實的風險和收益狀況，並且機構未能完全盡到相關義務，消費者亦在不知情的情況下做出了決策，這損害了消費者的知情權與受教育權。
——清華大學辯論隊
服務的創新包括數字普惠金融的普及，這有助於擴大普惠金融的覆蓋人羣，優化普惠金融的審批流程，優化借款服務的用戶條款，收縮審批流程，同時降低金融部門成本，從而反饋到消費者身上，能夠加快資金週轉週期，同時降低消費者的貸款利息，並且保護他們的知情權，有助於普惠金融的便捷性，讓金融主體更有可能從更加正規的平臺獲得貸款，在滿足消費者需求的同時，也可以降低他們的借款風險。
——浙江工商大學辯論隊
當下金融消費市場的發展十分迅速，但各類金融風險防範機制尚未完善，民衆的金融素養不高，面臨的金融風險問題嚴峻，數字普惠金融80%客戶普遍金融素養不高，可能會出現私人信息泄露交易、合約不規範等使消費者權益保障失效問題，民衆較低的金融知識素養使得他們面對創新型的服務科技時難以適應並正確面對風險。
——山東大學辯論隊
由於公民金融反詐知識不足導致的金融詐騙問題，相較於急於求成的擴大普惠金融的覆蓋面，更需要防範風險，穩紮穩打。人民大學普惠金融研究院研究發現，普惠金融覆蓋面廣的同時，很多新客戶的金融素養較低，風險承受承受能力弱。而當下許多金融機構將商業目標放在首位，忽略了對客戶的保護與知識的普及，全國上下出現了諸多冒充正規金融機構普惠金融的亂象。
——上海財經大學辯論隊
更高的金融素養不但能夠提升投資者在金融市場的收益，還能顯著促進數字金融的使用，並且這一效應在弱勢羣體中尤爲明顯。但根據社科院的報告，目前我國國民對基礎金融的瞭解程度較低，14.77%的受訪者甚至完全不瞭解股票，債券，基金和金融理財產品等金融工具，尤其是在農村地區金融素養的缺失，成爲了進一步推進數字金融助力鄉村振興戰略的一大阻力。
——華東理工大學辯論隊
在金融學中，市場適應理論強調了制度規範在糾正市場失靈和保護公共利益方面的重要作用。制度規範的核心優勢就在於其強制性，通過制定和執行明確的規章制度，金融市場參與者的行爲得到了明確的約束和引導，規定了什麼能做、什麼不能做。財經科學發展研究表明，金融亂象產生的根源和金融體系有關，即中國金融市場缺乏完善的信用體系和與之相對應的法律和司法制度。
——國際關係學院辯論隊
兩種金融服務對應的是兩種不同的養老樣態，其中社會養老更側重於建立一體化養老體系，其對應的金融服務爲現有的基本養老金養老保險和貼合老年人需求的理財產品，如國債、個人養老金等用於支持社區綜合養老服務實施建設和運營的專項資金。而居家養老則是通過個人簽約，康復服務以及進行家庭適老化改造等方式實現其對應的金融服務。諸如居家長期護理保險家庭適老化改造貸款等針對具體養老服務產品的金融產品。
——北京語言大學辯論隊
在當下的金融形勢下，加強制度規範對於金融環境建設具有關鍵性作用，並且制度規範的明確性和強制性，更能夠限制金融行業從業者的違法犯罪行爲。基於此制度規範，一方面爲金融市場提供明確的規則和約束，使得金融市場參與者能夠充分預知自己行爲的法律後果，依法依規行事。另一方面又通過法律的強制力，對違規行爲施加嚴厲的懲罰，從而在更大的程度上遏制了違法犯罪行爲的發生。
——蘇州大學辯論隊
學契不捨智慧金融海
勝己聖人展思辨才圖
紫荊杯之辯
11月3日，半決賽再見
文字丨“紫荊杯”辯論賽組委會
編輯丨柳思佩、李耀陽
審覈丨許晨輝
責編丨蘭銀帆