保單用時方恨少 豁免保費失靈？ 新式雙重機制加大保障
▲儘管保險豁免機制多是用於發生重大故事時，還是可以提前規劃，遞補可能的風險。（圖／資料照片）
有些民衆可能在遇到突發事故受傷而未達到理賠標準，甚至影響到無力再繳保費時，會感到買的保險原來不一定通通都能理賠。元大人壽提醒可以在投保時注意是否有附加「雙重豁免」免繳保費的機制，加強保障。
元大人壽商品精算部副總經理張銘修表示，保戶通常在投保選擇豁免保險費附約時，「要保人」（即負責繳交保費者）可以多加留意這張保單，是否可以讓你在發生保險事故，啓動豁免保費（即免繳保費）的機制。
通常這類附約保險的特色，除了可以提供第1~8級失能或意外重大燒燙傷，即可豁免主約及其他附約未來各期的應繳保費，到主約繳費期滿爲止。
如果要保人、被保險人非屬同一人的話，也可以透過附加「豁免保險費附約」，提供前述所說的豁免條件外，還會再提供身故豁免保險費。
張銘修還說，過往舊式豁免附約往往有所限制，如果主約已經內含豁免，便不可以再附加豁免附約，也就無法達到雙重豁免的機制。
而現在新式的主約保險內，若是有含豁免保費的話，很多保單已經開放還是可以再附加豁免保險，提供多樣化豁免條件。
也就是說，即使主約已提供被保險人豁免保費，還可以再附加豁免保費附約，藉此可以補強要保人的保障範圍。
張銘修並提醒，民衆若是要選擇重複豁免保費附約，可以再看看這張保單的設計是否有提供「立即貼現給付」的功能。
譬如說，男性40歲投保一張利率變動型增額終身壽險20年期，並附加豁免保險費附約。
倘若第5保單年度內發生第8級失能，啓動豁免機制，保險公司除了依利率變動型增額終身壽險提供未來15期應繳保費全數豁免之外，保戶無須再繳費。
而保單仍繼續增值，保險公司更會依豁免保險費附約，提供重複豁免保費的部分貼現，一次給付保險金給要保人，讓保戶可及時支應醫療及後續生活費。