00878、00687B…用ETF存退休金怎麼配？達人：這樣可翻6倍「滾出1620萬」

高股息ETF示意圖。（聯合報系資料照片）

文．胡肇芳整理

日前有國外機構調查，臺灣民衆退休金準備遠低於國際平均水準，許多人對於退休生活感到憂心。有些民衆會選擇投資股市累積退休金，只是這種作法不僅需要專業知識，更有風險。近年來 ETF投資逐漸受到投資人的青睞，成爲退休理財的新選擇。

ETF達人認爲，究竟退休金要準備多少纔夠，每個人想法不同，但一定要越早開始準備越好，並以年齡決定資產配置，若以三明治族羣來說，建議以「國民ETF」國泰永續高股息(00878)作爲核心持股50%，搭配市值型ETF「00878妹妹」國泰臺灣領袖50(00922)，安心準備退休，若是年輕人則可多配置00922跟隨大盤漲勢。

理財專家指出，根據國泰投信與臺灣指標調查研究股份有限公司9月共同發佈的「2024全民退休大調查」指出，國民預估退休年齡約60.1歲、平均需準備約1432萬元的退休金才能安心退休，而內政部數據則顯示，2023年國人平均壽命來到80.23歲，代表國民退休後仍有20年要好好生活，加上現代醫療進步，未來活到100歲不是太困難，一定要做好理財規劃。

「複利效果」有多驚人！

25歲、35歲投資差多少？

理財專家說明，想做好退休準備，首先一定要懂得「複利效果」驚人，若從35歲開始每月定期定額投入5000元，假設平均年報酬率爲8%，到65歲投資成本僅約181萬元，卻可累積多達708萬元；而若更早就從25歲開始投入，投入成本242萬，僅較35歲開始的人多投入61萬，但累積金額卻可直飆1620萬元，報酬翻倍。

ETF達人表示，究竟要買什麼標的，可根據年齡調整股債配置比，若是「年輕族羣」可藉由配置市值型ETF跟隨大盤放大報酬，以國泰臺灣領袖50(00922)來說，官網顯示年報酬達35.61%，且成分股有風險分散效果，是年輕人的核心持股(50%)好選擇，接着能夠以國泰永續高股息(00878)作爲衛星持股（30%），國泰20年美債(00687B)作爲防禦資產(20%)，股債配置提升資產耐震性。

而隨着年齡上升，成爲經濟負擔重的三明治族，需要穩定現金流因應各種日常開銷，又想保有資產累積的效果，ETF達人說明，這時就能將00878佔比放大，作爲固定現金流的來源，其配息穩定的特點廣受投資人青睞，而00922則可漸漸作爲衛星持股，在大盤上衝時扮演攻擊型的角色；直到退休後，再增加債券ETF的比例至30%，例如國泰20年美債(00687B)、國泰投資級公司債(00725B)等，穩定領息退休生活。

延伸閱讀：

本文授權自今週刊，原文見此。

延伸閱讀》

麥當勞性侵案／「拿柺杖敲妳棺木」有多心痛...17歲工讀生崩潰殞命，主管爆慣犯…檢調、麥當勞公開細節

臺塑四寶就算沒被中國打趴，也難翻身？臺塑化、中鋼、臺積電、臺泥...碳費衝擊有多大：這2家「賺得不夠繳碳稅」

存股族快看！2025金融股股利誰最香？富邦金、國泰金、中信金…12家賺贏去年，這檔殖利率有望逾4%

最新「勞保紓困貸款」這天起限時開辦，每人最高可借10萬！符合5資格就能申請，如何申辦一次看

【尊重智慧財產權，如需轉載請註明資料來源《今週刊》，謝謝】